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经济透视:“去现金化”趋势日盛 货币拥抱数字技术

来源:申博BCX官网   日期:2019-01-28

  当货币拥抱数字技术(经济透视)

  国际清算银行最近发表的一项调查表现,全球大大都央行都在研究发行数字货币,瑞典、乌拉圭等少数国家的央行已进入试点阶段,一些央行还就此展开了合作项目。

  数字货币令全球央行如此重视,次要是考虑到“去现金化”趋势的需求。纵观货币生长史,从实物货币到金属货币,再到以国家信用为背书的纸币,人们总是青睐那些支付更为未便、币值更为不变的货币。此刻,移动支付技术凭借无与伦比的便当性,成为不少人的首要支付手腕,这对以现金为代表的传统货币形式带来了巨大挑战。国际货币基金组织总裁拉加德认为,当货币面临“历史性转折”之际,各国央行应考虑发行数字货币。

  与去中心化的比特币不同,目前各国央行研究试验的数字货币,实际上是“数字化的法币”,也便是现金替代品。未来的法定数字货币,更像是个人手机上安排的电子钱包,或直接连接央行,或连接央行监管运行的支付机构,或两者兼有。支配这个电子钱包,人们可以进行“点对点”的支付,就像使用现金一样。  

  央行发行数字货币可以适应当前社会的很多需求。首先,它对金融普惠性有侧重要的侧面作用,无额外收费令低收入人群受益。目前,人们使用移动支付手腕,需直接或间接承担资本并受到限制。如支付金额超出制止限额时,需向银行和支付供职商付费。低收入人群显然更倾向于现金交易来防止额外资本。不过,随着“去现金化”趋势的日益明显,

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,取现也变得困难起来。以瑞典为例,2016年其现金疏通量仅是2012年的2/3。法定的数字货币就可以增补这一不够。

  其次,

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,它可以为用户提供更好的隐私珍惜。随着移动支付的遍及,

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,用户的消费行为和偏好被供职商一览无余,这对个人的隐私珍惜带来了巨大的挑战。央行发行的数字货币则可以实现可控的匿名性。如果消费者使用央行数字货币进行小额交易,就无需经由商业机构之手而直接在央行系统上完成,这在很大水平上类似于现金交易,从而珍惜个人隐私和防止支付信息泄露。此外,央行发行的数字货币还可以有效打点信用背书的问题。

  当然,央行发行数字货币面临一系列挑战,这也是大大都央行对于发行数字货币仍坚持审慎的原因。譬喻有人也许支配数字货币支付的便当性和对隐私的珍惜,处置洗钱、行贿等违法活动。同时,央行发行数字货币也许令金融市场变得更加敏感,进而对金融不变乃至日常货币政策利用带来冲击。

  未来,金融科技的进步可以为各国央行发行数字货币提供多种打点方案。各国央行可以依照须要扬长避短、审慎设计,将风险控制在可接受的范围内。当货币拥抱数字技术,或者会结果央行的华丽转身。